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网贷行业 P2N模式全面遭禁

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  早在今年3月,北京监管部门向辖区内网贷平台下发《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》,其中就特别规定禁止网贷平台资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁公司产品、对接典当行、对接保理公司、对接小额贷款公司、对接担保公司等其他形式。深圳《整改要求》也有类似规定。

  北京商报记者注意到,在2015年P2N模式风行时,广州就曾发文禁止。2015年广州市金融局发布了《关于清理规范我市小额贷款公司开展互联网金融业务有关事项的通知》,明确规定“广州市小额贷款公司不得直接通过P2P网络借贷平台、互联网股权融资平台等互联网金融企业进行外部融资,或将贷款资产和贷款资产收益权直接(或包装后)通过P2P网络借贷平台、互联网股权融资平台等互联网金融企业进行转让。

  易观金融行业资深分析师李子川表示,P2N模式下资产端不是单一融资方,资金流向难把控,其他地市应该也会跟随这一监管原则。

  在依靠融资租赁、保理、典当、小贷等渠道发展资产端的P2N模式中,网贷平台的资产主要来自于合作机构,投资人不直接对接借款人,而是直接对接贷款机构。据了解,网贷平台与第三方机构合作的模式可分为推荐合作、债权转让和金交所合作三种模式。目前,网贷平台与金交所合作的模式已被叫停。平台与机构推荐合作模式是P2N平台中最常见的一种模式,即小贷公司、担保公司等合作机构向平台推荐借款人,由合作机构先进行风控审核,借款人通过平台直接与投资人完成借贷交易,由合作机构提供担保,承诺保本保息。

  陈明表示,《整改要求》中对多类第三方资产对接的隔离禁止将宣告P2N模式终结,使平台资产端进一步收窄,平台合规备案与生存难度进一步加大。

  路南认为,P2N模式比较明显的特点是,投资人对接的对象是贷款机构,网贷平台有可能演变成为贷款机构的渠道商。过于依赖合作机构很难有效控制风险,再加上P2N模式会涉及到类资产证券化,与监管背道而驰是其被禁的主要原因。


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