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善林金融周伯云罪名会是什么 非法集资犯罪?

善林金融

  4月11日,上海市公安局浦东分局官方微博发布消息称,2018年4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司(即善林金融)法定代表人周某某(即周伯云)因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前,周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。

  上海警方公布三个关键信息点:自首、立案、强制措施

  周伯云和张小雷的投案过程应该有录音录像:根据《刑事诉讼法》和《公安机关办理刑事案件程序规定》,周伯云和张小雷投案后,公安机关应当立即接受,并制作笔录,经核对无误后,由自动投案人签名、捺指印。必要时,应当录音或者录像。钱宝案和善林案都是大要案,同时江浙沪地区的公安侦查设备一直较完备和规范,两名嫌疑人的自首过程应该有全程录音录像。

  立案意味着什么?

  立案意味着的确有犯罪事实且需要追究刑事责任:上海市公安局浦东分局在接受周伯云自动投案后,经审查,如果认为有犯罪事实需要追究刑事责任,且属于自己管辖的,经过浦东分局负责人批准,就可以立案;

  周伯云已被采取刑事强制措施:刑事强制措施包括取保候审、监视居住、刑事拘留等。对比相关案件,比如钱宝网张小雷案,周伯云应该也是在被立案后刑事拘留,刑事拘留后,警方有最长30天的时间进一步侦查,然后决定是否向检察院呈捕,检察院对呈捕材料在最长7天内进行审核,然后做出是否逮捕的决定。张小雷就是在被拘留37天后被执行的逮捕,逮捕之后,当事人被继续关押在看守所配合调查。拘留和逮捕不是惩罚措施,是一种暂时性的刑事强制措施,目的是保证案件侦查顺利进行,对当事人采取羁押措施。因此,被拘留和逮捕不代表当事人一定有罪,在当事人被第一次讯问或者采取强制措施之日起,就可以聘请律师介入为自己辩护。

  善林金融周伯云罪名会是什么?


善林金融周伯云


  善林金融一直致力于线上和线下P2P业务,可以推测的是,其涉嫌的问题极有可能也是非法集资犯罪,而P2P涉嫌非法集资的问题,主要集中在平台设置资金池和自融资金、审核不严导致风险行为等。

  比如人民银行在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部级联席会议上就对P2P网贷涉嫌非法集资问题进行过列举:

  (1)理财—资金池模式。部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人,或者用先归集资金、再寻找借款对象等方式,使投资人的资金进入中间账户,产生资金池。

  (2)不合格借款人导致的非法集资风险行为。部分P2P网络借贷平台经营者未尽到核查借款人身份真实性的义务,未能及时发现,甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人非法募集资金。这种模式一般是借款人涉嫌非法吸存

  (3)庞氏骗局模式。个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利率借款标的,非法募集资金,并采用“借新贷还旧贷”的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后卷款潜逃。

  从目前来看,善林金融最有可能涉嫌的就是第一种模式,即可能涉嫌资金池,即将投资人的资金擅自归集,没有做到一一对应,甚至也有可能涉嫌自融资金,即平台以本来是作为中介方,却利用信息优势,伪装成借款人向投资人大规模融资。这一旦出现资金池、错配或者自融问题,平台为了维持运转,就只能通过“拆东墙补西墙”的形式来维持运转。


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