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P2P网贷雷声不断 投资人该如何选择?

  6月份开始,网贷行业掀起了全国范围内的爆雷潮,逾期、跑路、提现困难等风险事件接踵而至。而随着平台频频出问题,P2P这一投资方式也遭遇了空前的信任危机,行业到底还能不能投呢、该如何选择,成为目前投资者最为关切的话题。

  对于投资人来说,在危机四伏下,要擦亮双眼、仔细甄别,远离非法集资、高返利等非法平台,保障资金安全。

  业内人士指出,此次网贷雷潮,与宏观经济、监管环境、平台自身风控问题脱不了干系,但网贷行业的前景和存在的意义不容置疑。

  1.

  最近一段时间,网贷行业几乎天天上演爆雷惊魂。网贷之家数据显示,截止2018年6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1836家,6月停业及问题平台数量为80家,“爆雷潮”愈演愈烈,行业风声鹤唳。截至2018年6月底,网贷之家统计的累计停业及问题平台已达到4347家。进入7月份,雷声有增无减。截至目前,至少有60家平台已跑路或清盘退出。

  这波雷潮最大的冲击,莫过于曾经被贴上“领军”、“优质”、“上市系”标签的大体量、“不可能出问题”的平台,也未逃过倒下的厄运。

  而对于业内人士和投资人而言,

  在这些陆续爆雷的平台中,不乏国资系、上市系的平台。

  确实如此。7月10日,华泰金融发布清盘公告,而大股东国企中弘信达旗下的上海凌薇信息技术有限公司持股比例达到85%。7月15日,“国资系”出身的P2P平台金银猫宣布良性清盘、延期兑付。7月23日,礼德财富实际控制人郑彦森失联,其股东不乏中食兆业等国企。7月24日,银豆网被海淀警方以“从事非法集资活动”为名,逮捕了CEO在内的11人,其大股东、北京华信电子企业集团(国企)持股比例达70%。

  在大平台相继倒下的情况下,投资人信心严重下滑,恐慌持续蔓延。

  笔者不少朋友称,“打算把投资的所有P2P里面的钱都取出来”,“现在天天睡不着,害怕投的平台出问题。没办法债权转让,就只能白等着。”而这些人,已经是属于受过高等教育、财商相对较高、较为理性的一群人。

  而多数底层投资人,恐慌更不用说了。这从很多头部平台激增的债权转让数量上,就能看出来。目前不少投资人不惜以高利率将持有的债权转让来拿回资金,导致平台债权转让数量飙升,一家北京平台债转标栏的转让页数已经超过500页,以每页8个项目计算,债转标总数在4000多个。

  已经出问题的杭州知名平台牛板金,就称遭遇了投资人“资金赎回高峰”(业内称为“挤兑”)。其创始人王旭航在就逾期事件的公开信中就提到,“从行业一系列事件发生后,尤其是唐小僧事件后,牛板金工作日的日均赎回量提升到1.6亿左右,一度日赎回峰值达到2.2亿,周赎回量几乎是正常的2-3倍。”

  市场恐慌情绪加重变成了恶性循环,网贷风险在短时间内被无限放大,之前的风险没有得到自然消化,就变成了集中爆发。虽然体量较大的平台可以短时间内承载风险,但是长时间看来,情况不乐观。

  业内人士预计,

  2.

  “恐慌持续蔓延的情况下,最后背锅的还是投资人。”谈到当下的网贷投资环境,上述业内人士感叹。

  一旦投资人挤兑,很可能造成资金断链,并引发借款人恶意欠款,对网贷平台来说就是致命打击。总体上说,投资人恐慌确实无济于事,还会加剧风险。

  他表示,金融行业本身就具有风险性,企业遇到逾期本应是正常的。

  上述业内人士也呼吁,希望投资人冷静下来,辨别雷潮出现的根本原因,思考行业发展的前景,给平台多一点时间。

  首先从雷潮的根本原因上看,中新力合创始人兼总裁陈杭生就分析认为,“第一,宏观经济紧张,很多企业经营出现问题,导致债务违约。第二,本身就是诈骗、犯罪的平台,在大环境不好的情况下首先暴露出问题。”

  此外,“一部分的平台它确确实实想要认真做的,但是它没有金融的底蕴和风控的能力,所以带来了坏贷,最终导致了爆雷”,鑫合汇运营总监徐宏彪补充道。

  尽管行业雷声阵阵,包括陈杭生在内的专家均表示,依旧看好互联网金融和网贷的前景。

  陈杭生就指出,“互联网金融,以及互联网金融里网络贷款行业非常有前途。它该会改变整个社会的金融业态,这个业态出来的所有理论依据都没有变,所有应用场景都没有变。我仍然非常看好。”

  他还表示,鑫合汇第一大股东中新力合始终围绕着科技企业、小微企业,立志成为服务中小企业的综合平台。他带着服务小微企业的初心,2014年成立了互联网金融平台鑫合汇,已经服务了上万家中小微企业。

  楼建民也说道,“互联网金融还是会有生命力的,一个是可以为投资者提高财产性收入,比银行存款利率高得多,没法比。另一头,通过这个平台为中小企业解决了融资难,普惠金融,为实体经济发展做出贡献,肯定会有生命力的。”

  3.

  当背景、体量都成为虚无的概念,在雷潮汹涌的当下,P2P还能投资么?投资人应该选择什么样的平台?

  从第一个问题上看,毫无疑问的是,P2P还是有投资意义的。相对于银行、基金而言具有相对较高的收益率,投资门槛较低、方式相对灵活,可以帮助投资人获取更多收益。但业内人士也提醒,在网贷危机四伏的当下,选择平台需要更加谨慎。

  具体来看,投资人需要从四个方面鉴别靠谱P2P平台

  第一,看背景,但不迷信。

  尽管上市系、国资系平台也不断发生问题,但从已经倒下的四千多家平台里看,九成以上的还是无背景的草根系平台。目前,行业部分平台已经登录海外资本市场,还有的是银行、国资、上市平台绝对控股,总体上来看,仍比草根系平台更有保障。

  第二,看资产,信披、风控是否到位。

  “P2P里最大问题的是不存在资产”,杨君表示。对于P2P平台来说,假标、自融、资金池是导致平台跑路的重要隐患。作为投资人,需多储备金融知识,学会穿透式看资产,充分了解底层借款人信息。

  其中一点,徐宏彪提醒投资人,要关注企业的信息披露情况,了解资金去向。去年8月,银监会已经下发了网贷平台的信息披露管理办法,要求平台必须披露借款人信息等68项重要内容,投资人可以通过平台官网等渠道深入了解信息,提高风险防范意识。

  此外,而在资产方面,持续的优质资产获取能力,也是保障平台稳步发展的关键,这时候,风控的水平就凸显了。鑫合汇的风控团队经验丰富,2016年,其风控系统还入选了中小企业蓝皮书。

  从资产类型上看,基于中新力合多年的经验,鑫合汇近年来还不断拓展了车贷消费金融等小额资产,做到了资产的多元化,增强抗风险能力。

  第三,看合规,符合监管为上。

  合规是平台的生命线。对于想深耕网贷行业的平台来说,必须做好监管要求的各项合规要求。鑫合汇目前已拥有ICP许可证、银行资金存管,并在2017年5月成为监管部门首批驻场评审的平台之一。今年1月,鑫合汇完成了整改。3月份,天平会计师事务所和六和律师事务所对鑫合汇进行了备案审核。

  第四,看收益,过高的多有问题。

  从近期网贷爆雷情况来看,一些问题平台以高返利或高利率为诱饵,致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下,套利空间越来越小,自然无法长久运营下去。徐宏彪也告诫投资人,要远离非法集资与高额返息平台。

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