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对话北京互金协会:去伪存真、促进合规网贷平台健康发展

进入盛夏,北京地区开启了阴雨模式。再观网贷行业,雷声阵阵,洗牌加剧。近日,监管释放维稳信号,北、上、广、深各地应声而动,更多建设性、理性的声音涌现,规范和整治是为了更健康的发展已经成为共识。 进入盛夏,北京地区开启了阴雨模式。再观网贷行业,雷声阵阵,洗牌加剧。近日,监管释放维稳信号,北、上、广、深各地应声而动,更多建设性、理性的声音涌现,规范和整治是为了更健康的发展已经成为共识。

为应对市场加速“出清”的情况,北京市行业协会(下称“协会”)近期动作频频。日前,就如何推进风险防范机制、保护投资人权益以及协会的下一步工作安排等问题,P2P评论采访了协会秘书长郭大刚和协会副秘书长、宜信公司高级副总裁刘大伟。

受访对象一致认为,网贷是中国金融体系的重要组成部分,对中小微企业发展起到重要作用,不能因为个别问题平台而否定整个网贷行业,特别是一些问题平台并不是真正的网贷平台。

另外,要以分级分类的角度看待当下金融风险,采取有序、稳定的手段,抓主要问题的主要矛盾,做好分类分级工作,将网贷平台分为合规、整改、兼并、清退四类。合规和整改的两类机构将进一步纳入规范的范畴,而兼并和清退则以不同方式退出市场。需要高度警惕风险外溢,避免发生系统性风险。

谈网贷爆雷潮:

业务整改超预期 警惕风险外溢

最近两个月,网贷市场出现爆雷潮的现象,投资人信心减退,行业资金流出增加。

为什么最近问题爆发很突出?刘大伟认为,一方面网贷行业在推动普惠金融方面做了积极探索,一方面以网贷名义的非法金融活动累积了一定风险。某种程度和问题平台的预期相关。备案时间表推迟,加速了一些问题机构的集中爆发。

郭大刚补充,该合规的平台早就合规了,不合规的都是要熬的,但要熬,平台本身是有预期的。“比如说这半年花500万支撑是可以的,但是没有想到又多了一段时间,还得再花其他的钱,没有钱支撑了它就爆了。“

P2P评论了解到,当前网贷风险集中爆发有其偶然性也有必然性。一方面,金融去杠杆,打破刚性兑付,整个宏观经济都不景气;另一方面,行业发展到一定阶段风险累积,特别是一些机构以网贷名义开展非法金融活动,监管不断收紧,加上合规验收延期,平台经营压力增大,良币驱逐劣币成为必然趋势。

对于这波爆雷潮将持续多久,郭大刚比较乐观的估计,希望在未来1-2月可以恢复。

值得注意的是,当下需要特别警惕网贷风险外溢的情况。在刘大伟看来,网贷和传统金融机构有其业务关联、融合性,客群也存在重复的情况。网贷的规模性问题可能会触发面向个人,中小微相关业务的风险爆发。

郭大刚同样认为,网贷业务风险是做传递的,再不抑制,这种流动性风险就会扩大了,等到外溢影响了银行就会成为系统性风险,需要及时进行调整。

分级分类看待风险 抓主要矛盾

实际上对监管来说,面对这些风险事件,当下要务是进一步防范网贷机构风险爆发和持续蔓延,稳妥有序推进网贷专项整治工作。刘大伟指出,当下采取分类分级的管理金融风险很必要。“要抓主要问题的主要矛盾,监管、公众的注意力首先需要区分问题平台”。

问题平台可以分为假金融、野金融、坏金融三种,假金融的平台就是欺诈,这些欺诈行为是违法行为,应该予以坚决打击;野金融的平台合规性存在严重问题,这种平台应该予以坚决整改;坏金融是模式基本合规,但是没有把控好风险和成本,平台经营能力差,应该鼓励能力提升或良性退出。我们应该大力鼓励合规且经营良好平台的健康发展。

在郭大刚看来,不能因为个别案例,否定整个行业,反而这次中小型企业破产潮会影响到行业,正是因为网贷服务对象主要是小微群体,真正做到了普惠金融。有些机构在这样的震荡中依然能稳定发展,最后市场该出清的出清,能力不足的最终淘汰,这是很正常的事情。

谈风险防范:

推进良性退出机制 保护投资人权益

在网贷市场持续出清的情况下,相比跑路、失联,发布“良性”清盘公告的企业反而能得到市场的理解。然而需要注意的是,这也给了一些不轨平台可乘之机,有的平台没有什么实质问题,但是运营稍微困难了也发个“良性”清盘公告,具体的追偿情况、资产回收计划、还款资金来源需要更好的监督机制,给行业健康发展带来了不小的隐患。这时,良性有序的退出机制便成为保护投资者权益关键一环。

为维护社会和谐稳定,实现网贷机构的平稳退出,7月23日,北京市互联网协会向辖区内网贷平台各成员单位下发《北京市网络借贷中介机构业务退出规程》(以下简称“规程”)。据了解,规程共分为7章30条,涉及业务退出的程序、退出备案与资料报送、消费者保护、业务处置、机构注销等方面内容。

对此,郭大刚表示,按照规程做下来的公司能够减少社会性的风险,尽量避免出了问题退出市场的时候产生踩踏、无序、不可控的情况。“规程要求协会成员机构必须要按照这个规程,制定应急预案和退出计划。尽最大努力实现良性退出。平台承担应有责任保护投资者的合法权益。

加强风险缓释机制建设 合力化解风险

面对行业困局,个体并不能独善其身。当下有些平台在风险缓释上会采取引入第三方担保和保证的方式,但是因为各自特色和相关规定,这两类方式当前尚不足以缓释全行业风险。

随着风险问题逐渐暴露,提升行业应对突发事件的处理能力,加快推进风险缓释机制建设,逐步化解风险至关重要。据了解,近日,北京市金融行业协会召开的专题座谈会,提出加强风险缓释机制建设,规范行业风险缓释标准,合力化解行业风险。

郭大刚介绍,未来可能会由行业平台出资,获取相应资质,单独成立第三方基金。这实际上是一个市场化应对风险的一个操作平台,它不对机构的资产好坏负责,在遵守一定的风险缓释原则基础之上,对投资者保护负责,最终目的是想保护投资者,而不是要给坏平台、平台坏账买单。

郭大刚表示,这项制度是长效机制,目前正在调研和论证阶段。

辨证看待“白名单” 推进分级分类工作“白名单”是除网贷退出机制、风险缓释机制外,另一个备受行业关注的风险防范机制,业内曾对此诸多猜想。

郭大刚表示,“白名单”跟分级分类监管是一个逻辑,好处在于其有一定范围,便于根据不同的机构所处合规性的状态,进行相应的管理。同时,“白名单”的建立是个动态过程而不是静态的结果。平台申报完之后,需要有调研和评估过程,不合规还要有整改的过程。进入“白名单”后也要动态调整,假如平台在调整过程中要退出市场,也是要从“白名单”里出去的。

对于为什么北京要在这个时期推进这项机制,郭大刚指出,北京地区网贷市场的相对复杂,就业务的种类、品类相对来讲比较丰富。这时候按照前期的合规性要求,做一些提前的准备是有必要的。"白名单’是一种管理方式,更多是对它的行为和功能进行定义。只有达到相关要求,才可能进入白名单的甄别过程。后续我们调研过程中,会给你提出合规性改进意见,然后再有一个整改的过程,最后达到相关要求,才能有一个结果。”

加大协会服务范围 继续发展成员机构

访谈最后,郭大刚向P2P评论透露,北京市互联网金融行业协会将继续发展成员机构,着重发展观察员,加大协会服务范围,尽量覆盖北京地区的风险防范。

据郭大刚介绍,申请观察员需要满足8项条件:

1、平台要进行申报,自愿加入这个行列;2、要拿到互金专项整治小组的整改通知函,据其透露,现在北京地区已有440多家平台拿到了整改通知函;3、平台要接受协会的信息披露和产品登记系统,这是最基本的要求;4、要接受协会的一些其他的反欺诈行为,比如说反羊毛党系统;5、协会内部对机构需要做相应评级,对其行为过程进行掌控;6、上线并且全量业务资金存管,这是硬性要求;7、要有相应的审计报告和意见书;8、要有自查报告和如果退出市场的相应安排方案。

本文首发于微信公众号:P2P评论。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(来源:和讯名家)

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