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业绩放缓、行业“爆雷潮”下:P2P车贷平台微贷网赴美IPO

P2P行业“雷声”不断,但也有平台启动了上市进程。

当地时间8月10日,微贷网向美国证券交易委员会(SEC)提交了IPO上市申请文件。文件显示,微贷网申请在纽约证券交易所(NYSE)挂牌上市,股票代码为“WEI”,计划通过此次交易筹集最多1亿美元资金。摩根士丹利国际公司、瑞信证券(美国)公司和花旗全球市场公司将担任微贷网此次IPO交易的承销商。

根据公开资料,微贷网于2011年7月上线运营,目前已成为国内交易规模最大的P2P车贷平台,截至今年7月末,微贷网其累计交易(借贷)总额超过1980亿元。奥纬咨询报告显示,2017年微贷网在车贷市场所占份额约为35%。目前,微贷网在全国300多个城市建立了517个服务中心。

值得关注的是,今年上半年,微贷网的业务规模整体呈现下滑态势,其车贷业务成交量从今年1月的65.15亿元下降至5月的47.81亿元。根据零壹财经统计,今年7月微贷网的借款笔数、借款额继续走低。

图:微贷网今年7月借款笔数、借款额统计 来源:零壹财经图:微贷网今年7月借款笔数、借款额统计 来源:零壹财经

在招股书中,微贷网披露了公司去年和今年上半年的财务信息:

微贷网2017年的净营收为35.454亿元人民币(约合5.358亿美元),与2016年的17.614亿元相比增长101.3%。在截至2018年6月30日的6个月时间里,微贷网的净营收为18.833亿元人民币(约合2.846亿美元),与2017年同期的15.686亿元相比增长20.1%。微贷网2017年的净利润为4.748亿元人民币(约合7170万美元),与2016年的2.910亿元相比增长63.2%。在截至2018年6月30日的6个月时间里,微贷网的净利润为3.074亿元人民币(约合4640万美元),与2017年同期的2.682亿元相比增长14.6%。

截至2018年7月31日,微贷网累计交易(借贷)总额为198,445,170,741.61元,累计交易(借贷)笔数(个)为4,741,124。借贷余额16,935,057,811.21元,累计借款人数量(人)1,624,981,累计出借人数量(人)1,023,447。借贷余额笔数(个)296,950,当前借款人数量为26.22万人,当前出借人数量为38.78万人。

微贷网招股书还披露了公司董事和高管的持股情况:公司创始人及首席执行官姚宏实益持有701,428股普通股,持股比例为53.6%。整体而言,微贷网所有董事和高管总共实益持有734,172股普通股,总持股比例为56.1%。

微贷网招股书还披露了公司董事和高管的持股情况:公司创始人及首席执行官姚宏实益持有701,428股普通股,持股比例为53.6%。整体而言,微贷网所有董事和高管总共实益持有734,172股普通股,总持股比例为56.1%。

在微贷网提交招股书之前,主要和献售股东的持股情况如下:YAOH WDAI LTD实益持有701,428股普通股,持股比例为53.6%;Hakim Unique Technology Limited实益持有199,066股普通股,持股比例为15.2%,是深证上市公司汉鼎宇佑集团旗下的全资子公司。YAOH WDAI LTD是一家在英属维京群岛注册的公司,由一个家族基金间接全资持有,该信托基金的唯一受益人是姚宏。

不过,微贷网提交IPO申请前有过多轮融资,投资方除了汉鼎,还有更多机构。公开信息显示,2014年至2016年,微贷网共完成4轮融资,累计融资额超过12亿元,盛大集团、浙商创投、中信建投、千山资本等都曾参与对微贷网的投资,但这些投资方并未出现在微贷网招股书披露的股东名单中。另据亿欧网援引知情人士消息,2018年4月微贷完成了4亿美元的Pre-IPO轮次融资,投资方未透露。

不过,微贷网提交IPO申请前有过多轮融资,投资方除了汉鼎,还有更多机构。公开信息显示,2014年至2016年,微贷网共完成4轮融资,累计融资额超过12亿元,盛大集团、浙商创投、中信建投、千山资本等都曾参与对微贷网的投资,但这些投资方并未出现在微贷网招股书披露的股东名单中。另据亿欧网援引知情人士消息,2018年4月微贷完成了4亿美元的Pre-IPO轮次融资,投资方未透露。

微贷网融资经历,来源:全天候科技根据公开信息整理微贷网融资经历,来源:全天候科技根据公开信息整理

最近几个月,国内P2P网贷领域面临的监管压力骤然增大。7月9日,央行会同风险专项整治工作领导小组成员单位,召开了金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会,强调互联网金融风险是金融风险的重要方面,要用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。更早前,银保监会普惠金融部官员透露,原定于今年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。业内分析认为,备案延期让不少网贷平台的合规成本增加,一些有问题且实力不济的平台,继续维系下去的难度越来越大。

随着监管趋紧,6月以来,国内相继有数百家P2P平台爆雷,不少平台负责人跑路、失联。

对于行业面临的风险,微贷网早先一步开始做准备工作。

在今年5月“车贷联盟”主办的“2018汽车金融生态峰会”上,姚宏在演讲中呼吁“大家都要坚定信心”。他表示,“P2P车贷作为传统金融的补充和完善,客户是有需求的,我们的服务是有价值的。只要按照国家的、法规去做,车贷平台是完全服务实体经济。”

今年上半年,微贷网一方面积极准备备案,另一方面主动收缩业务规模。从备案前置工作来看,微贷网已经上线了银行存管,获得了ICP证和三级等保证明。

业务规模方面,除了上文提到的借款成交量下滑,微贷网线下门店目前也已停止扩张,并将加盟店全部改为了直营模式。在过去几年,大规模开设线下门店曾是微贷网抢占市场的主要策略。

在招股书中,微贷网也明确强调了公司面临的风险,称如果公司的网贷业务未能完成备案,或公司未能拿到电信服务许可证,可能被要求停止网上借贷中介业务。

在招股书中,微贷网也明确强调了公司面临的风险,称如果公司的网贷业务未能完成备案,或公司未能拿到电信服务许可证,可能被要求停止网上借贷中介业务。

关于资金托管银行,P2P整治57号文要求,网贷平台的资金存管银行要完成相关部门的测试和评估,才能获得资金存管资质。微贷网在招股书中称,尚不确定监管部门对存管银行的测试和评估何时进行,如果厦门银行未能通过测试与评估,微贷网或需要寻找另一家有资质的托管银行,这也将导致微贷网的备案延期。

(来源:全天候科技)

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