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信贷放量加持 小微企业融资仍承压

王柯瑾、朱紫云

“我们一直都没有申请到贷款,因为银行没有额度,而且我们公司属于高科技轻资产型企业,没有什么抵押物,银行贷款很难。”一家总部位于广州的科技企业高管对《中国经营报(,)》记者表示。

这家新能源科技公司遇到的融资压力或许不是个例,记者走访发现,一些个体工商户、农户亦存在类似的问题。“其实大家都缺钱,但是我们不愿意去银行贷款,除利率没有太大优势外,手续繁琐,需要准备的材料太多,一次次跑银行,耽误做生意。”北京一家小型商贸公司的老板称。

实际上,今年以来,央行实施了两次定向降准支持实体经济及小微企业发展。业内专家预测,年内或许还有一到两次降准,流动性料充裕。同时,央行最新公布的7月金融数据也显示,银行信贷投放量在增加。但业内人士表示,政策传导到实体需要时间和过程。

票据融资和居民贷款为主

8月13日,央行发布金融统计数据显示,7月信贷投放量增加,但社会融资规模增量仍较为低迷。具体来看,7月人民币贷款增加1.45万亿元,比去年同期多增6278亿元,但社会融资规模增量则低于贷款增量,仅为1.04万亿元,比上年同期少1242亿元。

华泰金融沈娟团队分析认为,7月贷款新增近半为基建和小微企业贷款。因为小微企业固定资产投资需求少,所以判断新增小微企业贷款主要为票据融资和部分居民贷款。票据贷款相对风险低,票据流动性好,反映了当前银行对于小微企业贷款仍然较为谨慎,保持着较高的风险管控标准。

“融资压力一直都存在,经营效益好的时候,也有银行主动要求贷款给我们。我们在当地城商行做了一年期流动资金贷款,贷款本金为500万元,利率为基准利率上浮50%。到期前,客户经理来找过我们,说按时还本付息可以再续贷,但材料递交到银行之后,却一直没有审批下来,原因不详。”河北一家食品生产加工企业的财务负责人称,“在银行贷款500万元,期限一年,除支付利息外,还要支付给担保公司手续费,其实并不划算,为的就是能够有个稳定的资金来源,多贷几年。”

同样,在北京创业两年做餐饮行业的孙先生告诉记者,他们“圈子”的生意人很少借助银行贷款进行融资。“因为在我们看来,传统的银行是不会把钱贷给我们这种小型创业公司的,大部分融资渠道是找员工入股、民间借贷或者直接找风投,但是这些都各有利弊,现在大家普遍认为资金难觅。”

前述公司总部位于广州的新能源科技公司的高管表示:“我们公司属于高科技轻资产企业,没有合适的抵押物,银行贷款做起来很难,到目前为止,我们一直没有申请到银行贷款。”

据启信宝信息显示,这家新能源公司注册资本超5000万元,专利信息26项,没有失信信息以及不良记录。这家公司的高管告诉记者,由于银行贷款很难,目前该公司主要的融资方式是股权融资。

自去年以来,在金融业强监管的背景下,金融机构信贷投放较为谨慎。今年,随着央行和银保监会多项政策的发布,支持实体经济、小微企业成为了中小银行信贷布局的重要领域。

河北一家大型城商行对公业务经理告诉记者,该行从去年以来,对公业务的主要投放就是小微企业,据其介绍,该行目前给小型民企的贷款利率是6%左右。

另外,(,)某分行信贷审批人士告诉表示,该行现在的投向主要是“三大三高三新”,即高科技、高端制造、高品质服务和消费,大文化、大健康、大环保,新能源、新材料、新模式等领域。

“小微好小微融资才能好”

8月13日,银保监会公布最新数据显示,截至2018年二季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额为32万亿元,同比增长7.3%,其中用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额为32万亿元,同比增长13.1%。

浙江某银行市场总监表示:“不是钱给小微企业,小微企业就发展起来了。”他表示,其所在的区域,重点从事服务小微企业的银行就有3到5家,资金提供市场形成了良性的竞争,受益的就是小微企业。“如果能够营造这种环境,那小微企业融资就不会难了,他们合理的融资需求基本都会满足。”

另外,该总监认为营商环境也很重要,“只有小微企业好小微融资才能好。”他表示,“不同的银行分工是不同的,提倡支持小微企业,也不是说所有的银行都要把业务重心转向小微,且整体流动性的变化,不一定直接就反映到小微企业中去,政策传递需要一个过程。”

实际上,解决小微企业融资难需要多方面的努力。在(,)银行业首席分析师王剑看来,“减负”是解决小微信贷难题的有利方式,而不只是一味地敦促银行放款。他认为,“加息”有助于缓解中小微企业融资难。“加息不是说要提高利率基准,而是只需要放开管制,让银行自行决定上浮比例,实现风险定价。”

王剑认为,国家在浙江台州市实行小微企业金融服务改革创新试验区,通过发展专营化金融机构和服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措,探索缓解小微企业融资难题是很好的例子。他表示:“减税降费是支持小微最好的办法。”

8月11日,银保监会官网消息称,将加强监管引领,打通货币政策传导机制,提高金融服务实体经济水平。着力缓解小微企业融资难融资贵问题,优化小微金融服务监管考核办法,加强贷款成本和贷款投放监测考核,落实无还本续贷、尽职免责等监管政策,提高小微企业贷款不良容忍度,有效发挥监管考核“指挥棒”的激励作用。

下一阶段,(,)首席研究员温彬表示,随着打通货币政策传导机制的相关政策实施,金融机构将进一步加大对实体经济支持力度,更好地解决“三农”、小微企业融资难和融资贵的问题。

(来源:中国经营网)

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