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P2P投资理财新手必读:风险认识及投资建议

P2P投资理财新手知识

  P2P投资理财

  P2P投资理财本质是将之前的线下民间借款模式,利用互联网方式转移到线上进行,将自己闲钱通过信息中介平台(P2P理财平台)撮合将钱以一定利率出借给借款人(个体)。

  P2P投资理财平台

  2005年首先出现在英国,2007年进入中国。即借贷放贷不通过银行等传统金融机构,而是通过互联网实现贷款人与出借人的需求对接,具有手续简便,额度较小,放款迅速等特点。出借人(也就是P2P投资者)通过贷款人偿还的利息获取收益。而从事此项业务的中介平台便称为P2P投资理财平台。

  P2P投资理财优势

  为什么选择P2P投资理财作为理财项目?

  现在收益比较稳定,风险相对较低的理财产品无非就是:银行存款、银行理财产品、货币基金和P2P投资理财投资。而股票投资、股票基金、债券基金、信托、贵金属、逆回购之类的项目要么大环境不适宜投资,要么风险太大波动太大,要么专业性较强。作为上班族,无法想象8小时之余还要作技术分析,基本面分析看各类金融资讯。所以我想,收益较高,几乎傻瓜式操作的P2P投资理财投资会是一个不错的选择。

  P2P投资理财风险

  P2P投资理财主要有哪些风险?

  高风险行为

  自融,拆标,企业标,巨额标,高息,这些行为无疑都会使风险极大的增加,称之为高风险行为

  道德风险

  简单的说就是P2P投资理财平台是否诚信经营,有没有欺骗投资人把高风险行为包装成低风险行为,最后导致停业倒闭进而危及到资金安全。一个合格的P2P投资理财平台,绝对不能既当裁判员又当运动员。

  平台模式风险

  这里包括模式本身的风险和模式设计上的缺陷所造成的风险。前者指的是有些P2P投资理财平台并不对投资人资金进行担保或是有条件的部分担保,例如拍拍贷。这就需要投资人自己对项目进行甄别和筛选,但是作为信息不对称中的弱势方,实际上投资人很难自行研判来降低风险。后者指的是平台风险控制能力和担保能力。

  政策法律风险

  目前法律并没有禁止这种通过平台来撮合个人间贷款的行为,也就是说纯粹的P2P投资理财平台是可以合法运营的。但央行明令禁止了平台设立资金池。所谓资金池就是没有明确的投资项目,以固定收益为营销口号,先行向公众募集资金。

  P2P投资理财收益

  P2P投资理财作为理财项目,收益如何?

  目前国内P2P投资理财平台主流的年化收益率在8%~16%左右。利率太低的话不如配置流动性更好、风险更低的货币基金。而过高的收益率则违背了小额贷款的设计理念和市场客观规律,必然不具有可持续性,甚至会危及到本金安全。按12%的年化收益率估算的话,大约是银行活期利率的30倍,1年定期存款利率的4倍,货币基金的3倍。

  P2P投资理财投资建议

  给予P2P投资理财投资新手建议

  应该先明确,您有多少钱可以自由支配。这些可供自由支配的资金里面,又有多少是近期可能会花出去的,多少是长期闲置的?

  我强烈建议投资P2P投资理财平台最多不要超过您的长期闲置资金,而有可能需要消费的部分建议配置流动性更好的理财项目,例如货币基金或银行短期理财产品。另外,对一个平台没有足够了解之前,先“试试水”,每月定期投资少量的资金,对平台的模式、规则和能力有了充分体验之后,才考虑逐渐加大投资量。


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